Как да завършите пенсията за осигурителен стаж с жилища - актуални апартаменти
Седем от десет души над 65 години имат само публична пенсия като източник на доходи, според доклад на VidaCaixa. По същия начин 67% от пенсионерите имат пенсия под 1250 евро и почти 40% не достигат 750 евро. Ситуацията е сложна, защото преоценката на пенсиите е по-ниска от увеличението на цените, което причинява загуба на покупателна способност на пенсионерите.
За да се реши тази ситуация, през 2016 г. почти 8 500 души над 65-годишна възраст трансформират част от активите си в доживотна рента, за да увеличат доходите си и да се възползват от данъчните предимства, установени в последната реформа на данъка върху доходите на физическите лица, според данните на Unespa. В семейното наследство на пенсионерите жилищата имат голямо тегло, тъй като 87% от пенсионерите имат собственост, която могат да направят печеливша, за да увеличат доходите си по време на пенсиониране.
Пожизнена рента: наследниците губят собствеността
Анюитетът за недвижими имоти е продуктът, който най-често се използва от пенсионерите за увеличаване на доходите им. С него голата собственост на къщата се продава, но плодоползването се запазва, тоест правото на ползване, а пенсионерите получават месечен доход до смъртта си. Купувачът може да се разпорежда с дома само когато лицето умре. „Тъй като плодоползването е запазено, можете да продължите да живеете в дома си цял живот. Дори да искаше да отиде в резиденция, той можеше да наеме къщата и да получи и втори доход в допълнение към първия “, обяснява Íñigo Hernández, директор по бизнес развитие в Óptima Mayores.
При тази операция, разходите за формализиране на договора, включително общинската капиталова печалба, се поемат от купувача. „Собственикът спасява IBI, извънредните разливи на общността и застраховката на континента на къщата“, казва Мар Вила, директор на обслужването на клиенти в Grupo Retiro.
Обратна ипотека: наследниците плащат дълга
Обратната ипотека е заем за собствен капитал, за който банката дава фиксирана месечна сума за цял живот на собственика. Като не прехвърля собствеността, когато собственикът на дома умре, наследниците могат да си го върнат изплащане на дълга към банката. „Продуктът е проектиран така, че по това време дългът да е значително по-нисък от стойността на къщата, така че наследниците да имат възможност да изплатят дълга чрез продажба, с нова ипотека или със собствени средства. Операцията носи лихвен процент от около 6% фиксиран плюс нотариални разходи, разходи за регистрация и управление ”, уточняват от Óptima Mayores.
Наемът, който собственикът на жилището получава, се основава на възрастта и стойността на дома. "Особеността на тези заеми е, че възрастният човек не трябва да плаща капитала или лихвите на банката, тъй като общата сума на дълга се отлага при смърт на притежателя, като негови наследници тези, които ще имат една година да изплатят дълга “, обяснява директорът на клиентското обслужване на Grupo Retiro.
Продажба с гарантиран наем и живот
Продажбата с гарантиран наем е формула, широко използвана от компаниите, които са пристигнали по-късно на жилищния пазар. Това са две операции, от една страна, продажбата на имота, което не означава загуба от използването му, защото в същото време с новия купувач се подписва договор за наем за период, който обикновено е доживотен. „Парите се получават наведнъж и продавачът трябва да ги управлява, за да плати наема и да подобри качеството си на живот. В този случай продавачът обикновено плаща общинската капиталова печалба ", посочва Ернандес.