Подписването на ипотека никога няма да бъде същото като 15-те промени, които ще ви засегнат с новия закон
Консумация
- Новият закон за кредитите за недвижими имоти влиза в сила тази неделя, 16 юни
- Експертите са съгласни, че стандартът благоприятства прозрачността и защитата на клиентите
Три години, два месеца и 25 дни. Той ли е забавяне, с което Испания ще приложи закона за кредитите за недвижими имоти, по-известен като Закон за ипотеките, превръщайки се в последната държава в Европейския съюз, която адаптира общностните разпоредби. Тази неделя, 16 юни, правилото влиза в сила и банките ще го прилагат на практика от момента, в който отворят клоновете си в понеделник 17.
Свързани новини
Законът регламентира целия процес на сключване на договор за ипотека, от реклама до подписване, установяване на нови процедури, които ще засегнат както банковите служители, така и техните политики за възнаграждения, обичам да клиент, ще трябва да направите a допълнителни усилия, за да покажете, че „знаете какво правите“ при подписване на заем. Поради тази причина е удобно да се знае добре правилото. Тези са 15 въпроса, с техните отговори, това ще улесни вашата задача.
1. На какви изисквания трябва да отговарям за достъп до ипотека?
Преди да започне какъвто и да е вид договаряне, банката е длъжна да извърши a тест за платежоспособност, без разходи за клиента, който ще бъде много по-взискателен от преди. Например, в случай на двойки, ако една от двете не отговаря на установените изисквания, те няма да имат достъп до ипотеката.
Според експертите субектите не могат да надхвърлят минимума, установен от всяка банка за отпускане на заем. Тези минимуми вече ще се изчисляват с по-голяма тежест на уравнения като „стойност на заема на имота“ или „дълг-доход“ на клиента, с по-ниско тегло на други фактори като препоръки. Финансовата институция е длъжна да преглежда тези данни периодично, като води отчет, който ще бъде контролиран от Централна банка на Испания.
2. С каква документация се сблъсквам, преди да подпиша ипотеката?
Банките вече няма да могат да се ограничават до рекламната брошура, за да информират за условията на своите ипотеки. В преддоговорната фаза предприятията трябва да предоставят два нови документа, Информационен лист за европейски стандарт (FEIN) и Стандартизиран предупредителен лист (FiAE). По този начин регулаторът замества стария FIPER, в която е включена само информацията за ипотеката, адаптирана към икономическите условия на заявителя.
3. Как се различават FEIN и FiAE?
Най-общо FEIN включва персонализираната информация за ипотеката, докато FiAE ще съдържа данните за клаузи (например от ранен матуритет) или съответни елементи като разпределението на разходите по заема.
FEIN включва данни като комисионна, получена от заемодателя, сумата, продължителността и валутата на ипотеката, със симулация на колебанията, които могат да възникнат, ако е подписана във валута, различна от еврото (и че банката трябва да се актуализира съответно. периодично).
The банката също трябва да допринесе за клиента картината на амортизация на лихвения процент по заема,различни от сумата на всяка вноска и нейната периодичност. Тези документи също включват a симулация на това как ще варират ипотечните лихви с оглед на различни етапи еволюция на лихвените проценти.
4. Колко време трябва да "проуча" цялата информация?
Клиентът трябва да получи поне цялата тази документация, 10 дни преди писане. Терминът е бил толкова важен аспект за регулаторите, че ако се покаже, че ипотеката е подписана преди тези 10 дни, ще бъде обявен за невалиден. Идеята е, че клиентът използва това време, за да се консултира, да зададе и да разпита всички въпроси относно заема, който предстои да подпише.
5. Кога трябва да посетя нотариуса?
С новия стандарт клиентът ще посети нотариуса два пъти че той сам избира. Първата среща ще бъде през десетте дни преди подписването на акта. При това първо посещение нотариусът ще извърши „тест“ на клиента, за да се увери, че той знае всички точки от договора. Без „ок“ на този документ, жалбоподателят Няма да можете да получите документа за собственост. По същия начин, ако се установи, че нотариусът не е свършил информативната си работа, той ще бъде санкциониран.